Чому депозити в банку – розумне рішення під час війни?

Якби рік тому українців запитали про те, що, на їхню думку, станеться з банками та депозитами у разі великої війни, то, мабуть, ніхто б з впевненістю не відповів, що банки продовжать стабільно працювати, а населення – стабільно зберігати в них депозити. Більшість малювали в уяві кілометрові черги до банкоматів, банкрутства фінустанов та колосальну інфляцію. Однак, попри драматичні очікування, банківська система, так само, як уся країна та кожний українець, в умовах повномасштабного вторгнення показали вражаючу стійкість і витривалість. Банки продовжують якісно та безперервно надавати, а населення впевнено довіряє їм свої заощадження.

Які інструменти накопичень доступні українцям?

Як пояснити таку довіру населення до банків? Для початку давайте розглянемо, які можливості збереження та інвестування власних коштів українці мають в поточних умовах. Окрім того, що гроші можна зберігати просто готівкою дома, що є небезпечно та невигідно, в Україні, як і у світі, існують різноманітні інструменти інвестицій, які відрізняються дохідністю, ризикованістю, ліквідністю та складністю використання. До них, зокрема, відносяться:

• облігації внутрішньої державної позики
• цінні папери
• криптовалюти
• дорогоцінні метали
• депозити в банку
• купівля іноземної валюти
• інвестиції в нерухомість.

Усі перелічені способи заощаджень мають свої переваги та недоліки, однак чи багато українців розуміється на усіх цих інструментах і готові ними користуватися? Чи здатні передбачити можливі ризики та розгледіти підводні камені? На жаль, лише дуже мізерна частка нашого населення вміє інвестувати в цінні папери, купляти ОВДП або віртуальну валюту, тоді як переважна більшість не готова в цьому розбиратися, особливо, в поточних умовах. І це природно.

Переваги, які мають депозити в банку перед іншими інструментами

• Простота та прозорість. Повномасштабна війна принесла українцям багато випробувань, одне з яких – життя в постійній невизначеності, яке триває вже цілий рік. Не маючи стабільності та прогнозованості, будь-хто прагне максимально легких та зрозумілих рішень. Саме таке просте і доступне рішення – депозити в банку.
• Доступність для кожного незалежно від суми коштів та фінансової обізнаності. Ви можете розмістити депозити в гривні на суму лише від 1000 гривень і для цього достатньо просто завітати з паспортом, ідентифікаційним кодом та коштами у відділення банку і орієнтовно за пів години розмістити депозит. За цей час банк допоможе підібрати вам найвигідніший депозит та оформити необхідні документи.
• Гарантія та мінімальні ризики. Розміщуючи депозит в банку, ви маєте практичну відсутність ризиків та повну гарантію повернення коштів. Так, дохідність за вкладами неможливо порівняти з сумою, яку можна отримати від інвестиції в перспективний стартап. Однак, нижча дохідність з лишком окупається абсолютною прогнозованістю, стабільністю та 100% гарантією. Під час дії воєнного стану держава гарантує повне повернення тіла та усі нараховані відсотки по депозитах незалежно від суми, а по його завершенні гранична сума складатиме 600 тис. грн – цілком достатня гарантія для пересічного українця.

Депозитні ставки в банках України

Якщо до війни ставки на депозит заледве дотягували до 10% на депозити в гривні з максимальною по ринку дохідністю 13% річних, то починаючи з літа 2022 року Нацбанк здійснив ряд кроків, щоб спонукати банки підвищити відсотки по депозитах. До вжитих НБУ заходів відносяться і різке підвищення облікової ставки, і збільшення відрахувань до резервів з коштів на поточних рахунках. Хоч і не швидко і не повною мірою, все ж банки відреагували і підвищили депозитні ставки для населення. Так, з осені і по сьогоднішній день на ринку діють такі ставки по депозитах з терміном розміщення на 1 рік:

• гривня: середня ставка двадцятки найбільших банків за депозитним портфелем – 12%, максимальна ставка на ринку – 19%
• долар США: середня ставка першої двадцятки – 1% при максимальній ставці на депозит – рекордних 6%
• євро: середня ставка ТОП-20 банків – 0,5% при максимальній - 4%.

Тож, як бачимо, з літа відсотки по депозитах показали суттєве зростання, а посилення вимог до резервування у лютому та березні 2023 року, вірогідно, стимулюватиме банки і надалі збільшувати дохідність вкладів, хоча, дуже малоймовірно, що це зростання буде суттєвим, і відсотки по депозитах зможуть покрити рівень інфляції.

Якщо ви має певну суму вільних коштів, то банківський вклад – це легке та надійне рішення ваші кошти захистити. Депозити в банку захищені від крадіжки, втрати або псування, вони повністю гарантуються державою і приносять вам додатковий пасивний дохід.