В современной цифровой эпохе клиенты стремятся к быстрым и надежным финансовым услугам. Это объясняет растущую популярность феномена FinTech и его влияние на банковскую отрасль. Он объединил в одну команду финансовые услуги и современные цифровые технологии. Эксперт Игорь Ярославович Висьтак отмечает, что Fintech стимулирует развитие цифровых технологий в стартапах, таких как мобильные платежи, альтернативное финансирование, онлайн-банкинг, анализ больших данных, роботизированные консультации, пиринговое кредитование, краудфандинг, управление финансами и многие другие.
Аналитические данные свидетельствуют о том, что уже в 2019 году 64% людей по всему миру использовали финтех-приложения. Исходя из информации Игоря Висьтака, 48% финансовых учреждений внедрили финтех в свои операционные стратегии. Банки также начали сокращать расходы, используя чат-боты. Финансовые аналитики предусматривают, что к завершению 2023 года они сэкономят $7,3 миллиарда.
С учетом высоких темпов роста и распространения цифровых финопераций, к 2027 году стоимость транзакций на одного пользователя финтех, вероятно, превысит $29 600.
Однако главное, что следует подчеркнуть, FinTech предоставляет оптимальные решения для удобства и доступности финансовых услуг.
Банки и финтех-компании: перспективы совместного сотрудничества – Игорь Ярославович Висьтак
Применение современных инновационных финтех-технологий в банковской деятельности вызывает активные дискуссии в финансовых кругах. Однако, за последние несколько лет наблюдается смена приоритетов: смещение внимания с идеи острой конкуренции на поиск эффективных путей взаимодействия, отмечает Игорь Висьтак.
- Финтех-компании или цифровые необанки, обладают гибкостью и ориентированностью на клиента. Однако им может не хватать широкой клиентской базы, которую традиционные банки создавали десятилетиями. Кроме того, людям иногда бывает сложно доверить свои финансовые операции виртуальным банкам, что не очень хорошо для них. Ведь доверие клиентов очень важно в сфере финопераций, - рассказывает Игорь Висьтак.
Поэтому для того, чтобы прийти к компромиссу, оптимальным решением было бы сотрудничество между обеими сторонами.
Новые технологии в банковской сфере обеспечивают такие преимущества:
- Повышение эффективности финопераций. Автоматизация и оптимизация процессов позволяют банкам сократить временные затраты и снизить вероятность ошибок.
- Минимизация затрат за счет автоматизации работы. Использование цифровых решений и исключение необходимости вручную обрабатывать бумажные документы сокращают операционные расходы.
- Надежная защита персональных данных. С внедрением шифрования и биометрической аутентификации банки могут обеспечить высокий уровень безопасности для личных данных клиентов.
- Быстрая и безопасная обработка платежей. Fintech-технологии позволяют совершать платежи быстро и безопасно, что удовлетворяет ожидания клиентов.
- Улучшение взаимодействия с клиентами. Благодаря цифровым каналам общения и персонализированным подходам банки могут лучше понимать и удовлетворять потребности потребителей услуг.
- Повышение безопасности финансовых операций. С помощью финтех-технологий можно оперативно обнаружить и предотвратить мошенничество, что делает транзакции более безопасными.
- Предоставление персонализированных услуг. Анализ данных позволяет банкам предлагать клиентам продукты и услуги, соответствующие их потребностям и финансовому положению.
- Улучшение аналитики данных. Сбор и анализ больших данных с помощью финтех-технологий помогают банкам принимать более обоснованные решения и прогнозировать тенденции на рынке.
- Предоставление клиентам больше возможностей распоряжаться и управлять своими финансовыми данными. Благодаря цифровым инструментам клиенты могут более подробно отслеживать свои финансы и управлять ими.
Игорь Висьтак: практическое применение финтех в банковской отрасли
По мнению эксперта, Fintech-технологии не только обогащают банковскую сферу инновациями, но и улучшают опыт клиентов. Они делают финансовые услуги более эффективными, удобными и безопасными. Вот примеры того, как цифровые инновации трансформируют банковские операции:
- Электронные кошельки стали важным методом оплаты, и прогнозируется их дальнейший рост. Такие известные кошельки, как Samsung Pay, PayPal и Apple Pay, открывают для клиентов широкий спектр выгодных, легкодоступных и лояльных предложений.
- Смарт-чипы.
- - Технология EMV со смарт-чипами создает уникальные коды для каждой операции, таким образом способствует увеличению безопасности банковских трансакций. Это еще и значительно повышает уровень защиты от мошенничества, связанного с кражей данных карты, - объясняет Игорь Висьтак.
- Биометрические датчики. Биометрические технологии, такие как сканеры отпечатков пальцев, распознавание ладоней и глаз, позволяют клиентам получать доступ к своим счетам без необходимости запоминания паролей. Это намного удобнее для пользователей и надежнее с точки зрения безопасности.
- Мобильный банкинг обеспечивает клиентам комфортный доступ ко всем услугам, доступным в традиционных банках.
- Искусственный интеллект (ИИ). ИИ, особенно в сочетании с машинным обучением, играет важную роль в обнаружении мошенничества, анализе данных и прогнозировании хакерских атак. Это повышает безопасность и эффективность банковских операций.
- Чат-боты на базе ИИ: Чат-боты предоставляют клиентам возможность взаимодействовать с банком с помощью текстовых или голосовых команд. Это значительно упрощает процесс обслуживания.
Игорь Висьтак подчеркивает, что Fintech-технологии не только обогащают банковскую сферу инновациями, но и улучшают опыт клиентов. Они делают финансовые услуги более эффективными, удобными и безопасными. Сотрудничество финтех-компаний и традиционных банков позволяет объединить усилия, что, в конечном итоге, приведет к созданию новых решений и повышению качества финуслуг для клиентов.