Кажется, что ответ на вопрос прост. Пока действует кредит, выплачивайте каждый месяц фиксированную сумму по графику погашения. По окончании этого срока долг будет погашен.

Однако даже если вы полностью вернули банку займ, это не значит, что у вас не будет проблем. Банк может продать долг коллекторам, и заемщику придется бегать по судам доказывать, что он исполнил свои обязательства. Кроме того, некоторые гасят кредит досрочно. В этом случае вносят столько, сколько скажет кредитный менеджер. А он иногда может ошибиться и по недосмотру или умыслу назвать меньшую сумму. Это приводит к тому, что у добросовестного заемщика начинает расти долг, копится неустойка и однажды человек узнает, что все еще должен банку.

При этом, добросовестный возврат денег не всегда выгоден должнику. Учитывая высокие проценты, очень часто человек отдает кредитной организации сумму, которая в разы превышает его основной долг. Но можно избавиться от кредитных обязательств, отдав в банку всего 10-30% от требуемой суммы.

Это проводится через факторинг – выкуп долга должником или его представителем, через финансовую компанию. Ситуация, когда банки продают проблемные обязательства коллекторам, не нова. А вот выкуп прав требования самим должником становится всё более популярным в Украине. По сути он ничем не отличается от обычной продажи долгов коллекторам.

Какие выгоды даёт этот подход, подробно описано в статье Юридической компании «Гранд Иншур» о том, как закрыть кредит через факторинг.

Преимущества погашения кредита через факторинг:

  • сумма долга уменьшается до 10-30 процентов;
  • нет необходимости нести судебные издержки или платить исполнительский сбор;
  • прекращаются аресты и обременения на имущество.
  • схема работает не только с банками, но и с коллекторскими агентствами и факторинговыми компаниями.

Как это работает?

Списание долгов, равно как и их продажа – право банка, а не обязанность. Поэтому процесс начинается с переговоров. И здесь потребуется помощь грамотного юриста, который убедит менеджеров банка, что в их интересах продать вам ваш долг.

После переговоров, банк и финансовая компания (фактор) подписывают договор об уступке долга. Должник вносит необходимую сумму на счет фактора, который перечисляет её в банк. А последний передаёт все документы по кредиту. С этого момента, заёмщик больше ничего не должен кредитной организации.

Почему кредитор на это соглашается?

В идеале банк желает не только вернуть свои деньги, но и получить проценты. Но это не всегда возможно. Если человек перестает платить по кредиту у кредитной организации остаются два варианта:

  • продать долг стороннему лицу;
  • взыскивать долг через суд.

При этом, даже судебное решение не означает, что кредитор полностью получит свои деньги. У должника может не быть имущества и финансовых активов, он может обанкротиться. И тогда банк потратит деньги на судебные тяжбы, но ничего не получит. Поэтому кредитору может быть выгоднее получить хотя бы 30% от суммы оставшегося долга. Особенно, если заемщик уже заплатит сумму равную основному долгу.

С коллекторами или факторинговыми компаниями еще проще. Обычно такие организации покупают проблемные кредиты за несколько процентов от их реальной стоимости, поэтому они охотно соглашаются продать должнику долг и за 8%, и даже за 0,05% от суммы.

Вообще, вероятность того, что банк согласится продать долг обратно пропорциональна надежности заемщика. Если человек честно исполняет свои обязательства, в срок оплачивая необходимые платежи, банку нет никакого резона продавать его долг. И наоборот, если гражданин уже несколько лет не платит по кредиту, компания будет заинтересована передать такого клиента кому-нибудь другому.

Однако это не значит, что надо сию минуту прекращать выплаты по кредиту, чтобы потом выкупить его за 20%. Ведь не все банки соглашаются на такие схемы. Поэтому, перед выходом на просрочку стоит проконсультироваться с юристами, специализирующимися в данной сфере. Они разработают оптимальную стратегию и минимизируют ваши риски.