Ручаться за друзей при оформлении кредита весьма опасно

Кто из нас откажется выступить в роли поручителя? Казалось бы – приди в банк, поставь подпись и сделай добро знакомым или родственникам. Но если друг, за которого вы ручались, нарушит кредитный договор, вас ждут большие проблемы. Деньги, которые одолжил посторонний, вам придется полностью или частично отдавать.

Отдуваться за двоих

«Изначально между поручителем и банком заключается договор, где оговаривается ответственность поручителя и условия возмещения долга», - рассказал Андрей Доманский, адвокат юридической фирмы Линия права.

«Вариантов ответственности может быть два - полная или частичная. При полной поручитель возвращает весь долг по кредиту, платит проценты, комиссионные, штрафы, пени, возмещает любые возможные убытки», - объяснила Лариса Костенко, начальник управления розничного кредитования Старокиевского банка. Частичная ответственность предполагает выплату только части суммы кредита и процентов за пользование им.

Еще ответственность может быть солидарной или субсидиарной. При первой банк имеет право предъявить требования поручителю, если их нельзя удовлетворить за счет имущества заемщика. При солидарной ответственности они отвечают одновременно и в полном объеме.

В некоторых банках частичная ответственность вообще не применяется. «В Правэкс-банке поручитель вместе с должником всегда несут солидарную ответственность по долгам», - отметил Роман Валесюк, зам главы правления этого финучреждения.

Как забирают долги

Как сообщил Артем Кучин, замначальника управления розничного бизнеса Родовид банка, при регулярном нарушении кредитного договора заемщиком банк пишет об этом поручителю и предлагает вернуть долги.

На первом этапе банк через свою службу безопасности пытается убедить поручителя добровольно выполнить обязанности. «Даже если поручитель платит нерегулярно, с задержками, меньшие суммы, но при этом он не отвергает необходимость полного расчета и не скрывается, то банк относится к нему терпимо, - говорит Павел Крапивин, зампредседателя правления банка Контракт. - Любому банку хочется поскорее закрыть кредит, а не вести претензионную работу».

Если же поручитель не платит по кредиту, то банк подаст иск о взыскании задолженности в суд. При решении суда в пользу банка к своему делу приступает исполнительная служба. Налагаются взыскания на имущество: сначала на деньги, затем движимое имущество, потом недвижимое – обычно путем проведения торгов.

Еще одна проблема поручителя, подставленного своим знакомым, - негативная кредитная история. Ведь и поручитель, и заемщик фиксируются в базе данных банка и в Бюро кредитных историй. Поэтому многие банки (в частности, Приват) могут отказать в предоставлении кредита, если поручитель нерадивого должника захочет взять взаймы.