Надежность прежде всего. Депозит как главный способ сохранить деньги

Новини компаній

Банковский депозит вот уже многие годы остается самым популярным способом сохранить свои сбережения. Процентная ставка позволяет не только защититься от инфляции, но и получить прибыль.

В современном мире появляется все больше возможностей для инвестирования – от покупки акций иностранных компаний до криптовалюты, – однако такие инструменты несут огромные риски, требуют специальной подготовки и ежедневной вовлеченности. Банковский депозит же – самый простой, доступный и надежный способ сохранить и приумножить сбережения. Но и здесь есть некоторые нюансы, которые нужно учитывать, прежде чем принять решение отнести деньги в банк.

Что такое депозит

Депозит – это денежный вклад, который размещается на специальном счете в банке на определенных условиях. За то, что средства хранятся в финансовом учреждении, клиент получает проценты. Такой вид взаимодействия выгоден обеим сторонам: банк пользуется деньгами клиента в течение заранее оговоренного срока, а клиент за это получает материальную выгоду, приумножая свои сбережения.

Кроме того, размещая средства на депозите, можно не переживать за их сохранность – это еще один, если не главный, плюс к банковскому депозиту. Здесь стоит сделать ремарку: не только банки, но и различные микрофинансовые организации могут предлагать открыть у себя депозит. Однако доверять стоит лишь проверенным, крупным финансовым учреждениям – об этом чуть ниже.

Виды банковских вкладов

По сроку размещения депозиты делятся на срочные и до востребования. В первом случае клиент передает банку деньги на конкретный период: это может быть месяц, три, шесть месяцев, год и более. Финансовому учреждению выгодно, чтобы средства оставались у него как можно дольше, поэтому за более длительный срок, как правило, предлагается более высокий процент. Чем больше сумма депозита и чем дольше срок, тем больше получится заработать на таком вкладе. Например, доходность депозита "Доходный" при условии размещения в мобильном приложении на срок 12 или 18 месяцев составляет от 9,5% годовых. Это вклад с максимальной доходностью среди депозитов, которые предлагает ПУМБ.

Бессрочный депозит подразумевает, что банк вернет вклад по первому требованию. Процент по таким депозитам обычно ниже. К примеру, средства со счета "Свободный"пользователь сможет снять в любой момент без потери всех ранее начисленных процентов. Но даже невысокий процент (в данном случае 6% годовых при размещении в интернет-банкинге) лучше, чем хранить сбережения под подушкой. Деньги защищены и продолжают работать.

Некоторые срочные депозиты можно снять до истечения их срока, но такая опция тоже снижает доходность. Все эти условия прописываются в договоре, а банковский сотрудник детально их проговорит до того, как вы примете окончательное решение. Гибкая система позволяет подобрать оптимальный вариант для каждого вкладчика в зависимости от его предпочтений и потребностей.

Кроме этого, вклады бывают с возможностью пополнения и без. Вклады с возможностью пополнения дают клиентам максимальную гибкость в накоплении. Так, вкладчики депозита "Накопительный" могут не только регулярно откладывать комфортную для себя сумму, но и капитализировать проценты (банк ежемесячно добавляет процент к депозиту).

Часто банки предлагают автоматическое продление депозита – это очень удобно, поскольку клиент не теряет деньги и продолжает зарабатывать проценты, даже если забыл об окончании срока вклада. Еще одно преимущество пролонгации – банки могут начислять бонусные проценты за автоматическое продление. Но это не единственный способ увеличить доходность. Например, ПУМБ дарит +1% при условии пролонгации депозита, открытия депозита в мобильном приложении или открытия второго депозита при уже действующем вкладе.

Депозиты также различаются в зависимости от валюты вклада. Самые выгодные – в гривне, их доходность выше, чем у вкладов в иностранной валюте (ставки в евро или долларах совсем небольшие: обычно не более 0,1-0,5%).

Проценты по депозиту

В среднем ставки по гривневым депозитам колеблются в пределах 6-10% в зависимости от срока размещения и других условий – в каждом банке они будут немного отличаться.

Проценты могут либо выплачиваться ежемесячно на карту, либо выдаваться в конце вместе с основной суммой, либо добавляться к основной сумме вклада.

Сумма дохода по депозиту облагается налогом: 18% налог на доходы физических лиц и 1,5% военный сбор, итого 19,5%. Банк сам выступает в роли налогового агента, поэтому никаких дополнительных действий клиенту предпринимать не нужно, что также очень удобно.

Безопасность

Украина одной из первых среди постсоветских стран внедрила страхование банковских депозитов. Это помогло существенно повысить доверие вкладчиков к банковской системе. Был создан государственный Фонд гарантирования вкладов физических лиц, который выступает гарантом безопасности. Поэтому даже если какой-то банк не сможет выполнить свои обязательства, это сделает государство. Максимальная сумма возмещения составляет 200 тысяч гривен.

Но лучше сразу выбрать такой банк, с которым вероятность обращения к Фонду сводится к минимуму. Существуют рейтинги самых надежных банков, которые за десятилетия работы не подвели ни одного клиента.

Так, Первый Украинский Международный Банк (ПУМБ) входит в топ-5 банков (1) по размеру депозитного портфеля физических лиц. За 30 лет работы на финансовом рынке Украины он ни разу не прекращал выполнения своих обязательств по депозитам, а также любых других выплат клиентам. ПУМБ занимает первое место (2) по приросту срочных депозитов физлиц в гривне, а также является одним из пяти банков, уполномоченных на хранение наличных НБУ. Рейтинг надежности (3) у ПУМБ самый высокий из возможных – оценка "5".

К слову, ПУМБ является банком-агентом Фонда гарантирования вкладов физических лиц и в период с 2015 по 2020 год выплатил вкладчикам неплатежеспособных банков почти шесть миллиардов гривен.

Все это объясняет тот факт, что 85% клиентов (4) ПУМБ повторно размещают здесь свои депозиты.

Выбор банка

При выборе банка стоит изучать не только его показатели и рейтинги, но и отзывы клиентов – это обязательный этап, если вы хотите убедиться в надежности финансового учреждения и его репутации.

Недавно ПУМБ провел акцию в честь своего 30-летия, в рамках которой разыграл щедрый приз: 30 участников получили по 30 тысяч гривен на депозит. В акции принимали участие все вкладчики банка, которые в период с 1 ноября по 19 декабря 2021 года открыли депозит "Юбилейный" на сумму новых средств от 10 тысяч гривен. Почти 31 тысяча украинцев открыли депозит в ПУМБ и приняли участие в розыгрыше приза.

Победительница акции "Ювілей святкуємо – 30 тисяч гривень на депозит даруємо" Маргарита Царева поделилась своим советом с будущими вкладчиками, которые только выбирают банк для размещения депозита:

"Мой совет – выбирая банк, ориентируйтесь на личный опыт и опыт знакомых. Если у банка высокие процентные ставки, но плохая репутация, тогда лучше обратить внимание на более надежный банк. Причем репутация состоит из небольших и, на первый взгляд, не очень важных вещей. Например, банк задержал выплату процентов, ввел новые платежи, не проинформировав клиента, неожиданно повысил стоимость обслуживания карты или просто долго и непонятно перевыпускал карту. Возможно, у надежного банка процентная ставка будет ниже, но сервис и спокойствие за свои средства намного важнее моментальной прибыли.

Для депозитного счета выбрала ПУМБ, потому что получала зарплату в этом банке и не понаслышке знаю о высоком уровне обслуживания банком своих клиентов. За весь этот период у меня ни разу не было никаких проблем ни со снятием средств, ни с переоформлением карт. Всегда все удобно, быстро, комфортно. Кроме этого, на данный момент банк предоставляет выгодные и интересные предложения для своих клиентов по вкладам и прочим финансовым услугам. Очень часто получается так, что если у меня возникают вопросы, решать которые необходимо через банк, то этим банком становится именно ПУМБ.

Еще один совет – чтобы депозит не просто сохранял средства, но и приносил прибыль, очень важна регулярность пополнения счета. Я, когда планирую семейный бюджет, всегда четко понимаю все доходы и расходы (планирую не только обязательные, но и так называемые экстра, незапланированные траты на случай поломки техники, болезни и т.д.), а всю сумму, которая не входит в эти траты, мысленно "забываю" и кладу на депозит. Для меня лучший вариант депозита – когда начисленные проценты присоединяются к основной сумме вклада, максимально увеличивая его доходность".

Еще один победитель акции – Александр Щербак из Харькова – рассказал о своем опыте работы с ПУМБ:

"Выбрал ПУМБ по совету друзей – как банк с большим количеством интересных предложений, в частности: большой льготный период и простой способ расчета конечной даты уплаты за использование кредитных средств; кэшбэк за оплату коммунальных платежей и возможность рассрочки; кэшбэк за оплату билетов на транспорт и проезд в метро; достаточное количество отделений в Харькове (в том числе недалеко от работы и дома); надежность банка; простота и удобство приложения для смартфона, а также удобство работы в вайбер-боте ПУМБ; ну и, конечно, вознаграждение от ПУМБ по реферальной программе за привлечение нового клиента, которое я получил после оформления кредитной карты. Собственно, учитывая такие преимущества, я порекомендовал ПУМБ и своей сестре.

Рекомендации: коммуналку платить онлайн кредитной картой и оформлять беспроцентную рассрочку, в магазинах рассчитываться кредитной картой, обычно с учетом предложений по кэшбэку, средства хранить на депозитных счетах или на карточных счетах, по которым банк предлагает начисление процентов на остаток собственных средств".

Максим Вуйцік из Львова, также победитель акции, клиент ПУМБ с 2014 года:

"Я знаю свои обязательные расходы, не покупаю ничего лишнего, не подумав, действительно ли мне это нужно. Часть зарплаты откладываю. Преимущественно пользуюсь платежными картами, так удобнее анализировать расходы, можно получить дополнительный доход в виде бонусов, кэшбэка, процентов на остаток и т.д. Сбережения храню в банке, на депозитах".

Победительница акции Анастасия Андраш:

"Я получаю зарплату в ПУМБ уже лет семь, а пользуюсь продуктами банка, такими как депозиты, несколько лет. Почему выбрала ПУМБ? Большая сеть отделений и банкоматов, удобный онлайн-банкинг".