Как взять кредит наличными на выгодных условиях? - сравнение ОТП Банк и МФО

Банки и микрофинансовые организации охотно выдают потребителям кредиты на карту. Полученные денежные средства заемщики могут потратить на ремонт, покупку авиабилетов, техники или автомобиля.

Если безналичные расчеты неудобны, украинские потребители могут взять кредит наличными. Такую услугу предоставляют своим клиентам и банки, в том числе ОТП Банк, и МФО. Причем получить займ на нужную сумму можно даже без процентов. 

Где дают кредиты?

На отечественном финансовом рынке представлены десятки кредитных программ от банков и МФО. Подбирая кредитора, важно понимать специфику работы и особенности таких финучреждений.

Украинские банки предлагают клиентам широкий спектр услуг. Это депозиты, денежные переводы, кредиты наличными. Последние пользуются у населения большой популярностью.

При выдаче займов финучреждения тщательно оценивают каждого потенциального заемщика. Так ОТП Банк, при рассмотрении заявки, учитывает кредитную историю клиента и его платежеспособность. Для вынесения положительного решения важны также надежные поручители, залог, наличие автомобиля или недвижимого имущества.

Иллюстрация: кредитный скоринг перед выдачей кредита наличными

Иллюстрация medium.com: Кредитный скоринг перед выдачей кредита наличными

Тщательный анализ потенциального заемщика позволяет банку свести собственные риски к минимуму и предложить клиенту выгодные условия. В том числе:

•  возможность взять кредит наличными на сумму 50 000 грн и более;
• разумные процентные ставки (10-45 % годовых);
• длительные сроки погашения задолженности.

Кредиты наличными выдаются банками сроком до 3-5 лет. Если деньги нужны на 1-2 месяца, украинцы могут воспользоваться кредитной картой с кредитным лимитом.

МФО ориентированы исключительно на кредитование граждан. Причем микрофинансовые компании выдают займы на более короткие сроки, чем банки. Зачастую, погасить задолженность необходимо в течение 7-14 дней. Некоторые МФО позволяют продлить срок до 30-60 дней. Процентная ставка по кредиту при этом существенно возрастает.

Но оформление кредитного договора в МФО имеет ряд преимуществ:

• возможность взять займ в любое время суток;
• простота и открытость процедуры (вся юридическая информация есть на сайте МФО);
• оперативность рассмотрения заявки (не более 15-20 минут);
• наличие различных бонусных программ;
• минимальные требования к заемщикам.

Взять кредит наличными могут даже потребители, которым отказали в банке. Например, люди с плохой кредитной историей и официально не трудоустроенные граждане.

При выдаче займов большинство МФО не требует справок о доходах или залога. Риск непогашения кредита микрофинансовые организации компенсируют высокими процентными ставками. За использование денежных средств их клиентам приходится платить до 2-3,5 % в день. 

Условия получения кредита наличными, опыт расчета

Взять кредит потребители могут в любом отечественном банке или МФО. Однако важно помнить, что условия выдачи наличных и процентные ставки в таких финучреждениях существенно отличаются. 

Требования к заемщикам

Для одобрения заявки на кредит потенциальный заемщик должен соответствовать нескольким требованиям банка. К основным можно отнести:

• наличие украинского гражданства;
• постоянную регистрацию на территории Украины;
• официальное трудоустройство (постоянная занятость не менее 6-9 месяцев);
• высокий кредитный рейтинг;
• возраст от 21-25 до 65 лет.

В отдельных случаях банки выдают кредиты наличными только лицам, которым исполнилось 27 лет. Такие требования предъявляют, если заемщику требуется сумма более 50 000 грн. 

Фото otpbank.com.ua: Расчет выдачи кредита наличными

Фото otpbank.com.ua: Расчет выдачи кредита наличными

Документы, необходимые для получения кредита

Банки и МФО заметно упростили процедуру выдачи денежных займов. Теперь для оформления кредита требуется минимальный пакет документов.

Чтобы получить займ наличными, клиентам финучреждений достаточно предъявить:

• украинский паспорт;
• индивидуальный идентификационный номер;
• справку с места работы.

При оформлении кредита на сумму от 50 000 грн у заемщика могут попросить дополнительные документы. Например, данные поручителей, сведения о наличии недвижимости, авто или дополнительных источников прибыли. Эта информация послужит для сотрудников ОТП Банка и других финучреждений подтверждением платежеспособности клиента.

Пример расчета ежемесячного платежа и переплаты

ОТП Банк выдает кредиты наличными на срок от 12 месяцев под 10% годовых. Оформив займ на 10 000 грн один год, клиенты финучреждения заплатят за использование денежных средств 4 508 грн. Соответственно ежемесячная комиссия составит 3,3%.

Украинские МФО предлагают кредиты наличными на менее выгодных условиях. Например, за кредит на сумму 10 000 грн клиенты компании «Манивео» заплатят 2850 грн. Причем займ нужно будет погасить не позднее 30 дней. В противном случае потребителей ждут штрафные санкции. 

Учитывая высокие процентные ставки и малый срок погашения, брать займы в МФО украинцам не выгодно. Если возникает потребность взять кредит наличными, лучше обратиться в проверенный надежный банк. 

Как оформить наличные без процентов?

При правильном подходе к выбору кредитора, получить денежные средства можно даже без процентов. Такая возможность есть у клиентов отечественных микрофинансовых организаций.

При выдаче первого займа Moneyveo, Миолан и другие компании предлагают денежные средства под 0%. Однако размер такого кредита редко превышает 3-5 тыс. грн. К тому же на погашение первого займа МФО дают не более 30 дней. Все последующие кредиты выдаются под более высокие проценты.

ОТП Банк предлагает украинским потребителям займы на выгодных условиях. Чтобы воспользоваться этой услугой, достаточно оформить кредитную карту банка. Сделать это можно как в одном из отделений, так и онлайн.

При оформлении карты клиентам ОТП Банка гарантированы:

• кредитный лимит до 30 000 грн без залога;
• 0% комиссии при снятии наличных;
• доступ к сервису «Скибочка» (возможность покупать товары в рассрочку);
• бесплатное смс-оповещение;
• отсутствие комиссии за конвертацию в валюту при оплате покупок за рубежом;
• возможность использовать кредитные средства без процентов в течение 55 дней.

Проценты будут начисляться только после окончания льготного периода. К преимуществам карт ОТП Банка можно отнести также отсутствие комиссии за ее обслуживание и возможность бесконтактных расчетов. 

Наличные кредиты на выгодных условиях

Взять кредит наличными может практически любой украинец. Но прежде, чем воспользоваться подобной услугой, важно тщательно изучить все имеющиеся на финансовом рынке предложения. Такая предосторожность позволит найти надежного кредитора. А также – подобрать программу кредитования с низкой процентной ставкой и удобным сроком погашения задолженности.