Что такое «ЗОЛОТОЙ ВЕК» или разоблачение «ЗОЛОТЫХ СТРАХОВОК»

Сегодня в СМИ все чаще появляется информация о золотых депозитах и золотых страховках. Ввиду инфляции и валютных курсовых колебаний банки и страховые компании не всегда могут гарантировать населению сохранность долгосрочных сбережений, поэтому клиентам предлагается накапливать деньги в самой твердой валюте – золоте. Подобный продукт под названием «Капитал Голд» уже предлагает Страховая компания «Ильичевская», которая более семи лет успешно занимается накопительным страхованием жизни. Как же это работает? – Здесь и сейчас разоблачаем принципы действия «золотого полиса».

А нужно ли это вообще? Сложившаяся в стране экономическая ситуация и проводимые реформы еще раз подтверждают известный афоризм: спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Бесплатное образование и жилье, пенсия, на которую можно жить, – все это кануло в лету. Но каким бы замечательным не казалось прошлое (хотя вовсе не всегда оно таким и было: вспомнить хотя бы многочасовые очереди «за колбасой» и пустые прилавки магазинов), жизнь проходит в настоящем. Образование, жилье, пенсия – все это остается таким же важным сегодня, как и прежде. В связи с этим становится очевидной необходимость накопления денег на доступные когда-то каждому человеку блага. Такая необходимость ставит перед человеком новую задачу – как сделать это «по уму», так, чтобы ни инфляция, ни курсовые колебания валют не смогли обесценить сбережения. Самые предусмотрительные поставят еще более сложную задачу – обеспечить своим деньгам такую защиту, чтобы даже при наступлении неблагоприятных событий они или их близкие могли реализовать важные планы вопреки обстоятельствам. Такую возможность предусматривает программа накопительного страхования жизни «Капитал Голд», принципиальной особенностью которой является привязка страховой суммы к официальному курсу золота в стране.

Что дает «золотой полис»? Как и любой другой договор накопительного страхования жизни, полис по программе «Капитал Голд» предусматривает защиту в критических ситуациях и материальное обеспечение долгосрочных целей с эффективной защитой от инфляции. Рассмотрим подробнее эти два пункта.

Страховая защита. Это уникальное преимущество, так как такой защитой можно заручиться только будучи клиентом страховой компании. Полис по данной программе позволяет владельцу либо его близким гарантированно получить 100% страховой суммы при наступлении непредвиденных обстоятельств даже при условии неполного внесения платежей. То есть уже с первого дня действия договора, даже если был внесен всего один платеж, кормилец семьи и его близкие обеспечены страховой защитой на полную сумму, указанную в полисе. Поэтому, обеспечивая планы своей семьи, можно не опасаться по поводу случайных превратностей судьбы.

Реализация планов с защитой от инфляции. С помощью полиса накопительного страхования жизни человек удовлетворяет важную потребность, будь то образование или покупка жилья детям, дополнительная пенсия либо что-то еще. О таких потребностях целесообразнее подумать заранее (когда дети еще малы, а до пенсии как минимум лет десять), поскольку их обеспечение требует времени и денег. Вот почему договор накопительного страхования рассчитан на длительный срок, на который сложно спрогнозировать, как будет влиять инфляция на сбережения. Поэтому в программе «Капитал Голд» страховая сумма в договоре указывается в мерной величине (граммах) золота, а страховая выплата осуществляется в гривнах по официальному обменному курсу этого драгоценного металла. Это способствует защите сбережений от обесценивания, так как золото является одним из наиболее стойких к инфляции активов. Кроме того, за последние 11 лет его цена выросла более чем в 5 раз, причем максимальный рост наблюдался именно в кризисные годы. Все это делает договоры по программе «Капитал Голд» довольно привлекательными для финансовой защиты важных целей в долгосрочном периоде (10 и более лет).

Скептики спросят: а разве золото не может упасть в цене?Конечно же, существует вероятность того, что золото подешевеет. Однако такие колебания цен на золото фиксируются, как правило, в рамках краткосрочного периода – одного или нескольких лет. Когда же речь идет о длительном периоде, то, как показывает история и статистика, всегда отмечается рост цен на золото.

Условия и принцип работы «золотого полиса». Согласно условиям программы «Капитал Голд», страховой платеж составляет не менее 5 г золота и вносится на усмотрение клиента единоразово, ежегодно либо раз в полгода. Чтобы понять наглядно принцип работы данной программы, воспользуемся примером с учетом прошлой статистики цен. Ввиду проводимой пенсионной реформы, актуальным является вопрос негосударственной пенсии, которую можно обеспечить, в том числе с помощью «золотого полиса». Рассмотрим, какой была бы дополнительная пенсия 60-летнего мужчины в 2012 году, если бы он заключил договор страхования по программе «Капитал Голд», например, 1 февраля 2002 года. На 01.02.2002 цена золота составляла 48 грн за 1 г, средняя зарплата по стране – 376 грн. Мужчина заключил договор страхования с ежегодным платежом в 5 г, то есть 240 грн в год со сроком действия договора в 10 лет. Страховая сумма, она же дополнительная пенсия, составила 47 г, или 2256 грн. Эта цифра вполне весома на тот момент, так как по данным Госкомстата, средняя пенсия по возрасту в 2002 году составляла 127 грн. Ежегодно мужчина уплачивал платеж в 5 г золота, и эта сумма изменялась из года в год в зависимости от текущей цены на золото. На 01.02.2012 стоимость грамма золота составила 446 грн. Так как договор был привязан к официальному курсу золота, то мужчина получил бы страховую сумму в размере 20962 грн, которая и стала бы его дополнительной прибавкой к пенсии. Эта сумма является приблизительной без учета инвестдохода и особенностей налогообложения. Естественно, что деньги не раз обесценивались в стране за период действия договора, но страховую сумму не «съела» инфляция, тем более что фактических платежей было внесено гораздо меньше (см. табл.). Более того, с первого дня действия договора действовала страховая защита. Страна пережила не одно кризисное состояние, но сбережения в золоте от этого только выиграли.

Годы20022003200420052006200720082009201020112012
Ежегодная цена золота на 01.02, грн*

48

63

69

72

93

105

150

227

278

340

446

Ежегодный платеж 5г, грн

240

315

345

360

465

525

750

1 135

1 390

1 700

 

Фактически внесено платежей7 225

* Расчетный курс золота зависит от даты заключения договора и даты внесения платежей

Послесловие. Иногда нам кажется, что прошлое лучше настоящего. Возможно, потому, что пережитое выглядит более стабильно, а стабильность всегда лучше пугающей неопределенности. Однако стабильность будущего зависит от действий в настоящем. И 60-летний мужчина из нашего примера сейчас, в 2012 году, чувствовал бы себя намного лучше, если бы в 2002 году уже существовала программа «Капитал Голд». Время летит незаметно, и скоро 2012 год тоже станет прошлым, а 2022 год – настоящим. Так что же такое «золотой век» – прошлое или будущее? Решать только Вам.

Всегда рады ответить на Ваши вопросы по телефонам: 41-63-16, 41-69-51 или в офисах компании по адресам: г. Мариуполь, ул. Георгиевская, 2; пр. Ильича, 54. Также информация о продуктах накопительного страхования жизни на сайте компании www.illichivska.com.ua (закладка «страхование жизни»).

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции

Комментарии