Что проверяют банки перед выдачей кредита?

Всё чаще банками декларируется простота получения кредитов: мол, просто придите и вас уже ждут долгожданные средства. Но не тут то было: оказывается ещё надо доказать, что вы именно тот клиент, который нужен банку. Для этого нужно будет предоставить, как правило, немалый пакет документов и заполнить анкету банка.

Банкиры доверяют, но проверяют

В каждом банке есть множество разных отделов, которые сообща принимают решение о целесообразности выдачи кредита. Одним из таких отделов является отдел банковской безопасности. Обычно этот отдел исполняет роль первой инстанции.

Специалисты отдела банковской безопасности проверяют достоверность информации, поданной заёмщиком. Если обнаруживается несоответствие поданной клиентом и «добытой» банком информации, то заёмщику, как правило, сразу отказывают.

В каждом банке существует свой алгоритм проверки потенциального клиента, в основном он сводится к следующим действиям:

• Проверка даты, места и органа регистрации потенциального клиента (проверка паспорта, свидетельства о регистрации предпринимателя).
• Проверка достоверности данных, указанных клиентом в «анкете заёмщика», в т.ч.:
• Соответствие юридического адреса фактическому местонахождению.
• Проверка паспортных данных, наличие прописки и т.д.
• Существование неплатежей (в бюджет, контрагентам и т.д.)
• Проверка наличия счетов в других банках и их состояние.
• Изучение деловой репутации клиента (поручителя), отсутствие негативной (компрометирующей) информации.
• Проверка существования задолженности по кредитным соглашениям в других банках (у заёмщика, поручителя и близких лиц).
• Наличие возбуждённых против клиента (или поручителя) криминальных дел.
• Проверка существования против клиента или поручителя какой-либо другой негативной информации.
• Отсутствие залога, договора лизинга или аренды на предоставленный объект залога, арест этого объекта.
• Проверка информации о дополнительных источниках дохода: участие в уставных фондах предприятий, существование дочерних предприятий и их деятельности.
• Проверка другой информации.
• Если же в процессе проверки предоставленной информации ничего компрометирующего не обнаруживается, то начальник отдела безопасности рекомендует кредитному комитету выдать вам долгожданный кредит; возможно – с какими-то пожеланиями, например, укрепить вашу кредитоспособность поручителем, или обновить какой-то из документов.